《黨的十九屆五中全會(huì )〈建議〉學(xué)習輔導百問(wèn)》44.健全金融風(fēng)險預防、預警、處置、問(wèn)責制度體系主要有哪些要求？

　　問(wèn)：健全金融風(fēng)險預防、預警、處置、問(wèn)責制度體系主要有哪些要求？

　　答：《建議》提出，“健全金融風(fēng)險預防、預警、處置、問(wèn)責制度體系”，這是維護我國金融安全，堅決守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)的重大舉措。黨的十九大指出，要堅決打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰。遵照“穩定大局、統籌協(xié)調、分類(lèi)施策、精準拆彈”方針，“十三五”時(shí)期我國防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰取得重要階段性成果。2019年我國宏觀(guān)杠桿率為254.5％，兩年內累計僅上升2.8個(gè)百分點(diǎn)，遠低于2008—2016年年均10.6％的漲幅。我國金融市場(chǎng)在新冠肺炎疫情沖擊下仍保持平穩運行，影子銀行規模較歷史峰值壓降了20萬(wàn)億元，2017—2019年銀行系統共處置不良貸款5.8萬(wàn)億元，“明天系”等高風(fēng)險金融集團和包商銀行等部分高風(fēng)險中小銀行風(fēng)險得到化解。但我國面臨的內外部環(huán)境依然復雜多變，隨著(zhù)存量風(fēng)險“水落石出”，金融風(fēng)險形成過(guò)程中伴隨的腐敗和違法犯罪行為突出，新冠肺炎疫情導致銀行不良貸款增加，外部不確定性增加，金融風(fēng)險防控仍面臨嚴峻挑戰，防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰收官后將由金融安全戰略接續，需要繼續打好持久戰。按照《建議》的部署，“十四五” 時(shí)期防控金融風(fēng)險的重點(diǎn)主要有以下3個(gè)方面。

　　第一，健全金融風(fēng)險預防預警體系。預防金融風(fēng)險的關(guān)鍵是要建設現代金融監管體系，最大限度減少金融監管部門(mén)的自由裁量權。金融監管部門(mén)對違法違規行為堅持零容忍。對銀行體系開(kāi)展全覆蓋的壓力測試，根據壓力測試結果，要求高風(fēng)險中小銀行及時(shí)通過(guò)市場(chǎng)化方式補充資本。嚴肅查處資本市場(chǎng)違法違規行為。嚴厲打擊非法金融活動(dòng)。盡快構建宏觀(guān)審慎加微觀(guān)審慎的跨境資本流動(dòng)風(fēng)險管理體系。完善金融風(fēng)險預警機制，做到早發(fā)現、早預警、早處置。

　　第二，建立權威高效的金融風(fēng)險處置機制。建立市場(chǎng)化、法治化的金融機構退出機制，對風(fēng)險外溢性不強的高風(fēng)險金融機構，盡可能有序退出。構建以存款保險為平臺的高風(fēng)險金融機構有序處置機制，同司法破產(chǎn)程序實(shí)現有序銜接。研究制定重大金融風(fēng)險應急處置辦法，加強再貸款資金的使用監督，嚴格地方政府專(zhuān)項借款、各金融行業(yè)保障基金等公眾資金的使用條件和標準。加大銀行體系不良資產(chǎn)核銷(xiāo)力度，分類(lèi)施策補充銀行資本。

　　第三，強化金融風(fēng)險問(wèn)責機制。通過(guò)加快健全金融風(fēng)險處置責任體系，壓實(shí)股東、各類(lèi)債權人、地方政府和金融監管部門(mén)責任。出現重大風(fēng)險后，問(wèn)題金融機構的股東應首先承擔損失，包括依法依規縮股、轉讓股權或股權清零等，高管層要通過(guò)延遲支付抵扣、降薪以及事后追償等承擔相應責任。要壓實(shí)地方政府屬地責任，還要壓實(shí)金融監管部門(mén)責任。對金融機構、地方政府、監管部門(mén)的責任進(jìn)行嚴格追究和懲戒，堅決查處金融風(fēng)險形成背后的腐敗問(wèn)題。

學(xué)習貫徹十九屆五中全會(huì )精神